A Geração Z está entre as gerações mais ansiosas financeiramente e, ao mesmo tempo, mais proativas quando o assunto é dinheiro.

Eles organizam “noites de tarefas administrativas” para colocar suas pendências em dia, acompanham cada centavo gasto e até transformaram os planos de aposentadoria 401(k), principal plano de aposentadoria privada dos Estados Unidos, em símbolos de status irônicos. Apesar de todos esses esforços, muitos ainda sentem que estão ficando para trás.

Segundo uma pesquisa de 2025 realizada pela Edward Jones e pela Morning Consult, ambas empresas do setor financeiro, quase um terço dos americanos teve sua primeira experiência com investimentos por meio do trabalho.

Ainda assim, quase quatro em cada cinco membros da Geração Z não contribuem para um plano de aposentadoria oferecido pelo empregador — uma lacuna que representa tanto uma crise quanto uma oportunidade.

Essa geração deseja um futuro que valha a pena ser planejado, e os empregadores têm uma oportunidade única de oferecer acesso financeiro e educação financeira que possam ajudá-los a chegar lá.

Jovens da Geração Z acompanham gastos, investem e buscam estabilidade financeira, mas ainda enfrentam desafios para construir patrimônio e planejar a aposentadoria. Foto: Pixabay

Os planos 401(k) estão em alta

Os planos de aposentadoria — frequentemente a primeira experiência de um investidor com a construção de patrimônio — tornaram-se valorizados por uma geração para a qual estabilidade é um símbolo de status.

A chamada “economia suave” (soft saving) — priorizar estabilidade e bem-estar no presente enquanto se economiza de forma moderada — é uma resposta racional aos choques frequentes e ao alto custo de vida.

Mesmo começar com pequenas quantias, mas economizar de forma consistente, pode ajudar a criar estabilidade financeira e liberdade para perseguir outros objetivos com mais confiança.

A Geração Z espera que os empregadores ajudem a transformar boas decisões financeiras em algo automático e simples, reduzindo o desgaste causado pelo excesso de escolhas. As empresas podem apoiar melhor essa geração oferecendo mecanismos de poupança automática e aumentando gradualmente as contribuições conforme a renda cresce.

A pesquisa da Edward Jones e da Morning Consult revelou que 66% dos jovens da Geração Z afirmam que teriam mais probabilidade de participar de um plano de aposentadoria corporativo se o processo de adesão fosse mais simples.

Mais do que um benefício, um plano 401(k) é uma estratégia de retenção de talentos.

De acordo com uma pesquisa da Deloitte realizada em 2025, ao oferecer planos de aposentadoria de qualidade, contribuições complementares do empregador e recursos de educação financeira, as empresas podem ajudar seus funcionários a desenvolver maior confiança financeira, ao mesmo tempo em que fortalecem o engajamento e a retenção.

As vantagens tributárias também beneficiam tanto empregados quanto empregadores.

Tornar o ato de economizar algo lógico

Segundo um estudo recente da Allianz Life Insurance Company of North America, cerca de seis em cada dez jovens da Geração Z reduziram ou interromperam suas contribuições para a aposentadoria no último ano, citando pressões financeiras atuais.

Essa pausa é um sinal, não uma sentença definitiva. Pela minha experiência, os investidores jovens mais bem-sucedidos são aqueles que mantêm consistência nas contribuições, mas a educação financeira é o que realmente ajuda a desenvolver a disposição e a confiança necessárias para seguir no caminho.

Muitos planos de aposentadoria oferecem acesso à educação financeira para ajudar funcionários a tomar decisões mais informadas sobre poupança, investimentos e planejamento para a aposentadoria — idealmente resultando em maior satisfação e produtividade.

Novas soluções, como as da Addition Wealth, uma plataforma de engajamento e educação financeira utilizada por equipes da Edward Jones e apoiada pela Edward Jones Ventures, estão tornando esse tipo de educação mais acessível e personalizada em larga escala.

Empresas que modernizarem suas abordagens agora poderão construir uma força de trabalho mais resiliente e engajada, tanto para o presente quanto para o futuro.

Tornar a orientação financeira acessível

A Geração Z é financeiramente proativa — interessada em finanças, disposta a falar abertamente sobre dificuldades financeiras e a buscar orientação profissional mais cedo do que gerações anteriores. Ainda assim, um novo estudo da Edward Jones e da Gallup revelou que apenas 14% procuram orientação de um consultor financeiro profissional.

É justamente essa lacuna que um programa robusto de bem-estar financeiro no ambiente de trabalho pode ajudar a preencher. Enquanto um consultor financeiro pode orientar jovens da Geração Z sobre poupança e investimentos no início da carreira, também pode ajudar empregadores a comparar planos, entender os diferentes custos e benefícios envolvidos e escolher uma solução que alinhe as necessidades dos funcionários aos objetivos da empresa.

A Geração Z não está pedindo happy hours no escritório. Está pedindo uma chance real de prosperar. Se os empregadores corresponderem à ambição dessa geração com ferramentas financeiras concretas, e não apenas discursos motivacionais, ela não apenas sobreviverá à economia que está herdando. Ela a transformará.

*O autor é consultor financeiro da Edward Jones, cujas pesquisas proprietárias são citadas neste artigo. Nada do que está contido aqui constitui aconselhamento financeiro personalizado. As opiniões expressas neste comentário são exclusivamente do autor e não refletem necessariamente as opiniões e crenças da Fortune.

Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com e foi traduzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.

Deu no Estadão